Долгови по разводот: Кога сте одговорни?

Вовед

По разводот, многу луѓе претпоставуваат дека нивните финансиски врски со поранешниот партнер се целосно прекинати - за жал, тоа не е случај кога станува збор за заеднички долгови. Разводот е често емоционално и правно сложен настан. Должната одговорност често продолжува долго по финализирањето на разводот, без оглед на тоа што вашиот договор за развод предвидува кој треба да ги плати долговите. Разбирањето кога останувате одговорни за долговите по разводот е клучно за заштита на вашата финансиска иднина и кредитен рејтинг. Семејното право ги опфаќа сите правни аспекти на човечките односи, вклучително и разводот.

Оваа статија е за клучните прашања поврзани со долговите по разводот, вклучувајќи ги заедничките долгови, одделните долгови, хипотекарните обврски и стратегиите за заштита за оние кои се справуваат со последиците од разводот. Добриот почеток по разводот е од суштинско значење и важно е одговорно да се заврши врската за да се започне одново. Се фокусираме на практични упатства за разведени парови, неодамна разведени лица и секој што е загрижен за тековните долгови. Правната помош може да помогне да се осигури дека процесот на развод се води правилно и праведно. Медијацијата често се претпочита за решавање на конфликти надвор од судницата за време на разводот, помагајќи да се избегнат долги процедури и да се одржат добри односи. Нема да навлегуваме во сложени даночни импликации или сложени прашања за деловни долгови, бидејќи тие бараат специјализиран професионален совет.

Директен одговор: Вие останувате одговорни за заедничките долгови дури и по разводот сè додека доверителите официјално не се согласат да ве ослободат или долговите не се рефинансираат само на име на едниот сопружник. Одлуката за развод е договор помеѓу вас и вашиот бивш партнер - таа не ги менува вашите договорни обврски кон заемодавателите и доверителите.

Клучни резултати што ќе ги добиете од оваа статија:

• Разбирање на тоа како функционираат правилата за заедничка одговорност и зошто договорите за развод не ве ослободуваат од долг
• Идентификување за кои специфични долгови останувате одговорни по разводот
• Практични чекори за да се заштитите финансиски од неплаќање од страна на поранешен партнер
• Препознавање кога да побарате помош од адвокат или финансиски советник
• Стратегии за следење на кредитот и контрола на штетите

Разбирање на одговорноста за долг при развод

Должна одговорност се однесува на вашата законска обврска да ги вратите парите што им ги должите на доверителите. Во семејното право, овој концепт функционира независно од начинот на кој судовите ги делат долговите за време на постапката за развод. Важно е да се разбере дека постои фундаментална разлика помеѓу поделбата на долгот (кој судот вели дека треба да плати) и долгот одговорност (кого доверителите можат законски да бараат плаќање).

Во Холандија geldt het wettelijke mode van 'gemeenschap van goederen' (заедница на имот) voor veel gehuwde stellen. Dit betekent dat alle bezittingen en schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan, tot de gemeenschap behoren. Echtgenoten die in gemeenschap van goederen zijn getrouwd, zijn hoofdelijk aansprakelijk voor schulden die tijdens het huwelijk én na de scheiding zijn aangegaan. Dit houdt in dat schuldeisers beide ex-partners kunnen aanspreken voor de volledige Schuld, ongeacht de interne afspraken na de scheiding.

Кога судот издава пресуда за развод, тој создава договор помеѓу вас и вашиот поранешен партнер за тоа кој ќе биде одговорен за плаќање на одредени долгови. Сепак, овој договор нема обврзувачко дејство за вашите доверители. Тие не биле страна во вашата постапка за развод и не се обврзани да ги почитуваат неговите услови. Ова значи дека ако вашето име остане на сметка за заем или кредит, доверителите можат да ве тужат за целиот износ без оглед на тоа што одлучила судницата.

Заедничка наспроти посебна должничка одговорност

Заедничките долгови се финансиски обврски каде што двајцата сопружници го потпишале оригиналниот договор за кредит или на друг начин се законски одговорни. Вообичаени примери се заеднички хипотеки, заеднички кредитни картички, копотпишани авто кредити и лични кредити земени заедно за време на бракот. За овие долгови, двете страни остануваат целосно одговорни за целиот салдо - а не само за половина.

Заедничката одговорност функционира на принцип наречен „заедничка и поединечна одговорност“. Ова значи дека доверителите можат да бараат од едната или од двете страни целосен долг. Во пракса, ова може да биде значајно: ако сопружниците се солидарно и поединечно одговорни за хипотека, доверителот може да го наплати целиот долг од кој било сопружник. Ако вашиот поранешен партнер не го плати заедничкиот долг како што е договорено во вашата спогодба за развод, доверителот може да ве гони за целиот износ, да ви наплати такси за доцнење и да го пријави доцнењето во кредитните бироа под ваше име. Во спогодбата за развод може да се направат одредени аранжмани, но доверителите можат да имаат право да го побараат целиот износ од која било или од двете страни, во зависност од околностите.

Поделба на долгови наспроти правна одговорност

Разликата помеѓу внатрешните договори за развод и правата на надворешните доверители е еден од најпогрешно разбраните аспекти на разводот. За време на процесот на развод, судовите ја делат одговорноста за брачните долгови врз основа на фактори како што се приходот, потенцијалот за заработка и целокупната праведност. Сепак, судовите не можат да ги принудат доверителите да го прифатат овој договор или да го ослободат едниот брачен другар од одговорност.

На пример, ако во вашата одлука за развод е наведено дека вашиот поранешен партнер е одговорен за плаќање на заедничкиот долг на кредитната картичка, но тој престане да врши плаќања, компанијата за кредитни картички сè уште може да ве тужи, да ви ги заплени платите и да ви го оштети кредитот. Вашиот единствен правен лек би бил да се вратите на семеен суд и да побарате спроведување на одлуката против вашиот поранешен партнер - скап и долготрајна постапка што не нуди непосредна заштита.

Оваа реалност нагласува зошто разбирањето на специфичните видови долгови и правилата за нивна одговорност е од суштинско значење за секој што минува низ развод.

Видови долгови и правила за одговорност

Различните видови долгови доаѓаат со различни импликации од одговорност по разводот. Важно е да знаете за кои долгови сте одговорни, бидејќи ова знаење ви помага да ја разберете вашата правна и финансиска состојба. Познавањето како функционира секоја категорија ќе ви помогне да ја идентификувате вашата изложеност и да дадете приоритет на тоа кои обврски бараат итно внимание.

Долгови за хипотеки и недвижности

Доколку вие и вашиот партнер купивте имот заедно со заедничка хипотека, двете имиња обично остануваат на кредитот сè додека не се рефинансира или имотот не се продаде. Ова значи дека дури и ако одлуката за развод му ја додели куќата на едниот сопружник, другиот останува целосно одговорен за отплатите на хипотеката.

Доколку еден од сопружниците сака да ја преземе хипотеката, мора да има комплет документација што ќе му ја достави на давателот на хипотека за проценка. Давателот на хипотека може да ја процени апликацијата врз основа на договорот за развод со вашиот поранешен партнер. Важно е да се напомене дека долгот за стекнување дом - износот позајмен за домот - е личен и повеќе не може да се пренесе помеѓу сопружниците по разводот. Затоа, ако повеќе не сте одговорни за хипотеката, треба да се осигурате дека ова е правилно документирано.

Импликациите се значајни. Доколку брачниот другар кој ја чува куќата задоцни со плаќањата, заемодавателот може да го бара другиот брачен другар за целиот износ. Дополнително, носењето заедничка хипотека може да влијае на вашата способност да се квалификувате за нова хипотека, бидејќи заемодавателите ќе ја сметаат таа обврска во однос на вашиот сооднос долг-приход. Во некои случаи што вклучуваат меѓународни купувања или имоти со поддршка од NHG (Национална гаранција за хипотеки во Холандија), може да се применат дополнителни правила.

Можеме да ви помогнеме со вашите проблеми поврзани со хипотеката по разводот и да ве советуваме за најдобрите правни чекори што треба да ги преземете. Препорачливо е да побарате правен совет кога станува збор за пренос на хипотека по разводот за да се обезбеди правилно спроведување на процесот.

Кредитни картички и лични заеми

Одговорноста за кредитна картичка зависи од видот на сметката. За заеднички сметки каде што двајцата сопружници аплицирале заедно, двајцата остануваат целосно одговорни за салдото без оглед на тоа кој ги извршил купувањата. За индивидуални сметки каде што едниот сопружник е овластен корисник, обично само примарниот сопственик на сметката сноси законска одговорност - иако ова може да варира.

Важно е да се направи разлика помеѓу заеднички долгови и приватни долгови. Можеби немате одговорност за приватни долгови настанати исклучиво од вашиот поранешен партнер по разделбата. Приватни долгови се оние што се земаат само во име на едно лице, а не во корист на домаќинството.

Времето на создавање на долгот е исто така важно. Долговите настанати за време на бракот за семејни трошоци (намирници, комунални услуги, поправки на домот) генерално се сметаат за брачен долг, додека долговите акумулирани по разделбата може да се третираат поинаку. Доколку судот утврди дека едниот брачен другар намерно се задолжил пред разводот за да го оптовари другиот, ова може да се смета за расипување на брачниот имот и да се постапи соодветно.

Автомобилски кредити и други обезбедени долгови

Кога едниот сопружник го задржува возилото, но имињата на двете страни остануваат на авто-кредитот, се појавуваат значителни ризици. Ако вашиот поранешен партнер престане да врши рати за автомобилот што го вози, не само што заемодавателот може да го заплени возилото, туку резултирачкиот дефицит и кредитната штета ќе влијаат и врз вас.

At Law & More, веруваме во привлекување на вниманието кон ризиците од заедничките автокредити по разводот. Обезбедените долгови како што се автокредитите претставуваат единствени предизвици бидејќи колатералот (автомобилот) е под контрола на едно лице, додека обврската останува заедничка. Без рефинансирање на кредитот само на едно име, кредитните оценки на двете страни остануваат ранливи на однесувањето на другата страна при плаќање.

Практични чекори за да се заштитите од постојана долгови

Преземањето проактивни чекори за време и веднаш по вашиот развод е критично. За да се заштити од тековната должничка одговорност, тоа е belangrijk om direct duidelijke afspraken te maken en deze juridisch vast te leggen. Чекањето додека не се појават проблеми значи дека можеби веќе е направена штета на вашиот кредит и финансии.

Процес на отстранување на долг и рефинансирање

Најефикасниот начин да се елиминира одговорноста е вашето име законски да се отстрани од заедничките долгови. Еве кога оваа стратегија најдобро функционира и како да ја спроведете:

1. Контактирајте ги доверителите во врска со отстранувањето: Некои заемодаватели ќе го ослободат едниот сопружник од одговорност ако преостанатиот заемопримач има доволен приход и кредит за самостојно да се квалификува. Ова не е гарантирано, но вреди да се побара.
2. Аплицирајте за преземање на кредит или рефинансирање: Брачниот другар кој го задржува имотот може да аплицира за рефинансирање на долгот исклучиво на свое име, а за хипотеки, ова обично бара нова апликација за кредит и процес на квалификација. Можеби ќе треба да аплицирате и за рефинансирање и за затворање на заеднички сметки за да се осигурате дека сите финансиски врски се правилно прекинати.
3. Затворање на заеднички сметки: За кредитни картички и кредитни линии, затворете заеднички сметки и отворете нови индивидуални сметки. Побарајте од доверителите да забележат дека сметката е „затворена на барање на потрошувачот“, а не „затворена од доверител“.
4. Документирајте ги сите договори: Чувајте копии од целата кореспонденција со доверителите што потврдуваат затворање на сметки, отстранување на имиња и трансфери на салдо. Оваа документација може да биде корисна доколку подоцна се појават спорови.

Создавање договори за обештетување

Клаузула за обештетување (понекогаш наречена договор за „ослободување од одговорност“) во вашата одлука за развод го обврзува сопружникот назначен да плати долг за да ви ги надомести сите плаќања што сте принудени да ги извршите, вклучувајќи ги и адвокатските трошоци и хонорарите. Иако ова не ги спречува доверителите да ве гонат, тоа обезбедува правна заштита против вашиот поранешен партнер како резервна заштита во случај вашата примарна стратегија да не успее.

Сепак, овие договори имаат ограничувања. Доколку вашиот поранешен партнер нема приход или средства за да ви ги надомести трошоците, клаузулата за обештетување може да биде неприменлива во пракса. Дополнително, ќе треба да се вратите на суд за да ја спроведете клаузулата, што значи дополнително време и правни трошоци. Обештетувањето е вредна резервна заштита, но не треба да биде ваша примарна стратегија.

Стратегии за следење и заштита на кредитите

Споредувањето на различните пристапи за заштита ќе ви помогне да ја изберете вистинската стратегија. Од клучно значење е да преземете правилен тек на дејствување по разводот за да ја заштитите вашата кредитна и финансиска иднина:

Доколку сакате сеопфатна заштита, се препорачува комбинирање на стратегии. Започнете со бесплатни замрзнувања на кредити во сите три бироа (Equifax, Experian, TransUnion) за да спречите отворање нови сметки. Потоа работете на затворање на заеднички сметки и рефинансирање каде што е можно. Поставете предупредувања за следење за рано откривање на сите проблеми - доцнење од 30 дена во плаќањето е многу полесно за решавање отколку долг во наплата.

Заеднички предизвици и решенија

Дури и со внимателно планирање, разведените лица често се соочуваат со пречки со тековните долгови. На крајот на краиштата, некои предизвици може да се појават и покрај најдобрите напори да се спречат. Еве ги најчестите проблеми и како да се решат.

Поранешниот сопружник престанува да ги плаќа доделените долгови

За жал, ова е едно од најчестите сценарија. Кога вашиот поранешен партнер ќе престане да ги плаќа долговите што му биле доделени при разводот, се соочувате со тежок избор. Дали се прашувате какви чекори треба да преземете ако вашиот поранешен партнер престане да ги плаќа доделените долгови? Вашите опции вклучуваат:

Плаќање за заштита на вашиот кредитен рејтинг: Вршењето плаќања за долгови што не треба да ги плаќате е фрустрирачко, но може да биде потребно за да се спречи оштетување на кредитот. Водете евиденција за секое плаќање за потенцијално враќање на средствата.

Побарајте правни лекови: Поднесете барање до семеен суд за спроведување на одлуката за развод. Судот може да го осуди вашиот бивш партнер за непочитување на бракот, да наложи заплена на плата или да наложи надомест на штета. Овој процес одзема време и пари, но создава правна одговорност.

Преговарајте со доверителите: Објаснете им ја вашата ситуација на доверителите и побарајте прилагодувања во случај на тешкотии или планови за отплата. Некои доверители ќе соработуваат со вас, особено ако сте проактивни во комуникацијата.

Доверителите одбиваат да го отстранат вашето име

Кога доверителите одбиваат да ве ослободат од одговорност - честопати затоа што вашиот бивш партнер не може самостојно да се квалификува - разгледајте ги овие алтернативи:

• Побарајте од вашиот бивш партнер да го рефинансира долгот како услов за распределба на средствата за време на преговорите за развод
• Преговарајте за фер решение со вашиот поранешен партнер или доверител, на пример, со тоа што ќе се согласите за други средства во замена за привремено останување на долгот.
• Поставете јасни рокови во вашиот договор за развод за тоа кога рефинансирањето мора да се заврши
• Вклучете одредби што активираат продажба на средства ако рефинансирањето не може да се постигне во одреден период

Влијание врз кредитниот рејтинг од постапките на поранешниот сопружник

Ако вашиот кредитен рејтинг веќе е оштетен од постапките на вашиот поранешен партнер, преземете ги овие чекори за да ја минимизирате понатамошната штета и да започнете со обнова:

1. Оспорете ги сите грешки во вашите кредитни извештаи кај сите три бироа
2. Додадете изјава од потрошувач во вашата кредитна датотека во која ќе ги објасните околностите
3. Фокусирајте се на одржување на вашите индивидуални сметки во совршена состојба
4. Размислете за обезбедени кредитни картички или кредити за градење кредити за да воспоставите независна позитивна историја
5. Бидете трпеливи - негативните оценки обично влијаат на вашиот резултат седум години, но нивното влијание се намалува со текот на времето
6. Погрижете се редовно да ги следите вашите кредитни извештаи и да преземате проактивни чекори што можете да ги контролирате, како што се поставување потсетници за плаќање и намалување на неплатени долгови, за да ви помогне да го обновите вашиот кредитен рејтинг по разводот.

Заклучок и следните чекори

Должноста по разводот е сериозна работа што бара проактивно внимание. Клучниот заклучок е следниот: вашата одлука за развод ја дели одговорноста помеѓу вас и вашиот поранешен партнер, но не ги менува вашите законски обврски кон доверителите. Вие останувате одговорни за заедничките долгови сè додека не бидете официјално отстранети од страна на заемодавателот или долгот не се рефинансира само на едно име.

Предмети за итна акција:

1. Прегледајте ги сите заеднички долгови и идентификувајте кои сметки ги имаат обете имиња
2. Контактирајте ги доверителите за да се распрашате за опциите за отстранување и барањата за рефинансирање
3. Затворање на заеднички кредитни сметки и отворање на индивидуални сметки по потреба
4. Создадете систем за следење користејќи бесплатни кредитни извештаи и известувања
5. Документирајте сè - чувајте копии од сите изјави, преписка и договори

Доколку имате какви било прашања во врска со вашата специфична ситуација, размислете за консултација со адвокат за развод кој се занимава со семејно право, финансиски советник со искуство во транзиции по развод или кредитен советник кој може да ви помогне да развиете план за управување со долгови. Секој професионалец носи различна експертиза, а сложените ситуации може да бараат придонес од сите тројца.

Дополнителни ресурси

Мониторинг и известување за кредитот:

• Посетете ја страницата AnnualCreditReport.com за бесплатни неделни кредитни извештаи од сите три бироа
• Контактирајте ги Equifax, Experian и TransUnion директно за да поставите замрзнување на кредити и известувања за измама

Алатки за документација:

• Направете целосен преглед на сите долгови и датумот на кој тие настанале, на пример во приватна табела или документ.
• Направете детален преглед на сите заеднички долгови, вклучувајќи ги имињата на доверителите, броевите на сметките, салдата и обврските за плаќање.
• Јасно договорете се кој кои долгови ќе ги плати и осигурајте се дека ова е вклучено во договорот како приватен аранжман.
• Чувајте копии од вашиот договор за развод и сите договори поврзани со долгот на безбедно место.

Пример за комуникација со доверителите: Кога контактирате со доверителите во врска со отстранување на името, вклучете ги информациите за вашата сметка, копија од вашата одлука за развод и јасно барање за ослободување од одговорност. Побарајте писмена потврда за сите склучени договори.

Доколку имате прашања или ви е потребна помош во справувањето со долгови по разводот, тука сме да ви помогнеме. Контактирајте не за да ја разговараме вашата ситуација и да ги истражиме вашите опции за заштита на вашата финансиска иднина.